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支行内控管理 银行支行强化内控管理经验做法

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  2005年以来,**支行牢固树立“安全就是最大效益”的经营思想,始终坚持内控管理和业务发展并重的原则,时刻绷紧“安全弦”,通过强抓内控管理,层层落实防范经营风险工作,连续三年来全行未发生案件和事故,各项业务取得了长足发展。截止2007年9月末,全行本外币各项存款余额(不含同业存款)为2.72亿元,比2005年初增加0.479亿元,增幅达21.35%;
各项贷款余额为1.71亿元,比2005年初增加559万元;
实现经营利润390万元,比2005年同期多增200万元。近年来,**支行荣获百色分行2005、2006年度清收先进单位荣誉称号,被广西区工商行政管理局授予 “守合同重信用企业”称号和**县公安局授予社会治安综合治理先进单位。主要做法如下:
    一、组织工作落实到位,内控管理有序开展
    **支行党委历来重视全行内控管理工作,并把其作为确保各项业务健康、稳定、协调发展的重要任务来抓,做到一手抓防范、保平安,一手抓业务、促效益。首先是建立领导目标责任制,支行一把手对加强内控管理,预防案件发生等工作负总责,分管行领导对具体事项的落实负责,支行与网点和网点与员工层层签订内控管理目标责任状,明确各单位、各岗位应承担的责任,层层签订安全保卫“联防互保责任书”,明确各位员工应承担的义务,实行谁主管谁负责,奖罚兑现和发生案件一票否决制,造就人人讲安全,个个保平安的良好局面。其次是实行了定期分析形势制度。**支行每季对内控管理和经营风险防范工作进行专题分析,找出内部管理上存在的不足认真剖析产生问题的原因,及时采取有效措施加以解决。第三,在实际工作中正确处理好了三个方面的关系,即正确处理好促进业务发展和加强员工思想政治工作的关系,正确处理好促进业务发展和加强支行内部管理的关系,正确处理好促进业务发展与抓好依法合规经营的关系。要求全行员工始终牢记,特别是领导干部,不能因一味追求业务发展,一味追求经营指标完成,而忽视内控管理,忽视经营风险的防范。
  二、深入开展教育活动,筑牢思想道德防线
  近年来,**支行通过开展以职业道德为主体的综合职业教育,加强员工行为排查,从员工思想和道德观上解决好对内控管理的认识问题,构筑起风险防范的“防火墙”。一是开展形式多样的制度教育和职业道德教育。三年来,**支行开展各种思想教育和制度教育活动达25次之多。一方面通过开展政治思想教育、警示教育、风险防范教育和勤政廉政教育,执行力教育,增加员工工作的责任感,自觉遵守职业纪律,恪守职业道德,提高风险防范意识和防范技能。另一方面通过积极开展宣讲规章制度和典型案例活动,使广大员工充分认识到不执行制度的危害性,从而牢固树立依法合规经营意识和制度观念,自觉将风险防范措施落实到业务经营第一线。二是抓好员工行为排查。全行员工负责对支行领导日常行为监督,支行领导负责对业务主管进行定期或不定期行为考核,业务主管负责对本部门或本网点员工进行定期或不定期行为考核,建立员工行为排查登记簿,并把员工行为考核监督工作纳入负责人的考评范围。同时,人事部门做好对各位员工岗位工作年限长短的排查,搞好岗位交流,三年多来对支行员工进行岗位调整达34人次,避免因员工在同一岗位时间长而埋下的安全隐患。近几年来,这项制度在**支行执行良好,并取得了良好效果,从根源上扼制了因人为因素造成风险隐患的发生。三是不定期开展综合性大检查、执法监察、零点行动、制度检查等活动,以及开展从“权、钱、人”三方面源头治理腐败的活动,消除案件隐患。
    三、狠抓基础管理重点,防范经营操作风险
    (一)认真抓好信贷业务基础管理,防范信贷经营风险。
    2005年以来,**支行在抓信贷管理工作方面始终坚持营销与管理并重的原则,创新管理方法,实施多策并举的防范风险措施,实现了信贷资产高效低险。至2007年9月末,优良客户贷款余额占比为96%,比2005年初提高了32个百分点,不良贷款占比为2.27%,比2005年初下降4.96个百分点。
                                  1.完善信贷管理机构,提高风险控制能力。**支行信贷资金运行实行行长领导下的资产负债管理委员会制度,定期召开分析会,主要分析信贷投放与资金来源,研究信贷质量变化趋势,制定风险预警信号的化解措施,从而确保信贷资产平稳运行。进一步规范贷审会工作,坚持贷审会委员畅所欲言的审议作风,不搞“一言堂”,充分发挥各委员的聪明才智,减少决策失误。实行会审与点评的办法,对会审存在问题进行点评,分析管理的薄弱环节,明确今后注意把握的方面,并对整改情况进行会审,检查整改到位情况。此外,实行客户经理集中管理的办法,区分法人客户经理和个人客户经理,相应成立法人业务中心、个人业务中心,从而实现信贷业务集中管理,有效提高信贷管理水平。
                                  2.规范信贷业务操作,确保依法合规经营。一是强化运作管理,规范决策行为。实行贷前碰头会制度,客户经理收集有关信息后进行实地调查前,分管前后台行长和前后台经理进行集中碰头,明确重点调查时要注意的有关风险点情况,提高贷前调查质量。实行前后台联合核查制,对外地企业的第一笔票据贴现业务,由客户部和信贷部组成联合调查组,到外地企业进行资信调查并到出票行实地核查票据的真实性。坚持稳健开展新业务的原则,对新业务开办前,组织相关人员到先进行取经,掌握业务流程和风险控制点,增加业务经办人员的感性认识,确保新业务合法合规开展。二是强化对贷款担保的管理,降低第二还款来源风险。贷款担保方式原则上采取抵(质)押方式,限制办理保证担保方式,特别是个人类贷款一律采用抵(质)押担保方式;
规定贷款抵押物必须是地处**支行城区范围内,土地性质为出让的房地产,不得办理机械设备抵押贷款;
经常收集土地线路价和当地建筑价格信息,参考中介机构房地产评估公司的评估价值,合理评估房地产的价值及确定抵押率。三是规范信贷档案管理。结合实际制定了《贺州支行信贷档案管理方案》,实行档案集中管理,设置客户档案室和贷审会档案室,落实专人管理。由于管理规范,梧州分行还在我行召开了信贷档案管理现场会,推广信贷档案管理经验。
                                  3.全面推进贷后管理工程,不断提高贷后管理水平。一是落实贷后管理责任和岗位职责。个人客户经理集中后,重新划分管户客户经理的管户对象,负责清收到期贷款,履行贷后管理职责。个人客户经理中心负责人作为经营管理第一责任人,存量贷款所在网点负责人作为贷后管理第二责任人;
风险经理负责整个支行贷款风险监测预警工作。二是建立风险监控机制。风险经理对年度到期贷款逐笔建立台帐,采取月初提示管户客户经理,逐笔监控贷款回收情况;
通过对个人贷款建立欠款台帐,明确借款人所欠贷款期数和金额,从而全面掌握个人贷款的风险状况。同时,风险经理根据风险监测情况及时通报客户经理,明确和落实风险化解措施。
                                  (二)加强会计业务基础管理,防范经营机构操作风险。
                                  1.优化劳动组合,强化岗位制约。**支行一直以来遵循“安全、合理、高效”的原则,根据会计系统的特点和要求,结合每个营业网点的实际情况,逐个审定营业网点的劳动组织模式,对柜组的设置、员工的业务范围、会计主管人选、员工座位的摆布等事项要按规定认真审查和核实,确保能起到相互监督的作用。同时,严格不相容业务相分离的原则,按照柜员制和复核制管理要求,合理设置和安排正常日和节假日期间的劳动组合,做到既保证业务正常开展,又要切实加强风险防范,确保了银行和客户资金的安全。对于重要业务岗位,实行定期岗位轮换,轮换时进行离岗审核,并认真做好相关交接工作。
                                  2.充分发挥会计主管职能作用,筑牢第一道防线。一是规范柜员属性的设置调整。坐班主任必须根据经支行人事和经营核算部门审批下发的相关人员变动的文件资料,及时做好柜员的增加或删除工作,严禁建立机动柜员。营业网点各柜员的类型、应用掩码、主管级别等属性必须与管辖支行经营核算部门核定的内容一致,如需调整柜员的属性,必须按要求填制《营业网点柜员情况变更申请表》,报管辖支行经营核算部门批准后才能调整,严禁随意扩大柜员的业务范围。二是严格把控日终“三项核对”。每日营业终了要把“三项核对”工作作为监控柜员当日账务处理准确性的一个重要“关口”,营业终了,卡把清点柜员现金箱,及时勾对柜员业务流水,确保业务真实反映。三是抓好坐班主任履行职责的考核。结合实际制定了《**支行坐班主任量化考核实施细则》,对营业网点的坐班主任履行职责的要求逐项进行细化,实行百分制按季量化考核。每个季度末,先由坐班主任本人对照量化考核表内容逐项、逐条进行自评分,对不执行制度的内容进行扣分;
然后由经营核算部会同支行人事部门依据监管员季度监管情况对坐班主任进行考评,将考评结果与坐班主任的岗位工资挂钩。通过与坐班主任签订“履行职责责任状”方式,加强对坐班主任履行职责情况的监督,重点对在“重要业务、重点环节、重要岗位、重要时段”坐班主任履行职责情况进行再监督,对没有认真履行岗位职责的坐班主任,按有关规定进行严肃处理,或调整岗位。
                                  3.健全有效的财会监管体系,切实发挥第二道防线的作用。**支行严格按照区分行的要求,配合上级行配足专职的财会监管人员,要求财会监管员在开展工作中,必须坚持原则,实事求是,对监管检查发现的问题,要及时下达整改通知并限期纠正。同时加强对财会监管员的考核。一是制定《财会监管员量化考核实施细则》,定期考核财会监管员工作职责履行,分为优秀、称职、基本称职、不合格四个档次,对被评为优秀的财会监管员给予表彰奖励;
二是建立财会监管员联系制度,实行分片包干,落实责任;
三是对财会监管员实行“首问责任制”,由于监管不到位原因造成违规行为的,要追究财会监管员的责任;
四是建立经营核算部门监管工作负责人与坐班主任、坐班主任与柜员两级谈心制度,及时了解员工思想动向,充分掌握一线网点业务操作中存在的员工异常行为隐患。同时,坚持全面监管的原则,杜绝“任务式”和“走马观花式”的检查。为确保监管质量,贺州支行实施财会综合管理排名检查,侧重科学调配人力,细化检查项目,明确检查责任,采取“四统一”检查评比方法,即:统一人员安排、统一内容设置、统一检查方式和统一评分标准。
                                  4.创新科技监管手段,加强对坐班主任的再监督。由于常规监管受检查方式、范围、时间、内容的限制,使一些有章不循、违章操作的问题不能得到及时纠正,给财会监管埋下了安全隐患。为解决这种状况,**支行主要采取了以下手段:一是充分利用电视监控直接监管。通过抽看监控录像的监管方式,从形式内容上更彻底、更具威慑力,许多平时检查发现不了或不易暴露的问题得到及时的查处,同时不定期刻录辖区营业网点电视监控集中监管,也作为非现场监管的重要依据。二是采集综合业务信息系统业务数据,加以分析,形成疑点数据或排查数据,使非现场监管成为提高监管效能的一种经常性的财会监管手段。三是从严惩治违规行为,切实解决财会监管工作中存在因监管不到位出现“查而不纠、屡查屡犯”的问题。一方面是强化跟踪防范,做好“回头看”检查。明确规定每次监管检查都要把前一次检查发现问题的纠正情况作为本次检查的主要内容,检查时按前一次检查所列出的问题清单,逐项、逐个对问题再进行检查,确保整改落实到位。其次对由于制度落实不到位、或监管员职责履行不到位,经办人员主观违规操作形成的问题,区分不同性质对责任人依照《中国农业银行审计处罚处理暂行规定》中违规条款进行严肃处理,通报批评或给予经济处罚。
                                  四、强化保卫监察工作,确保业务安全营运
                                 一是严格持(管)枪人员及枪支弹药管理。历年来**支行对枪支弹药管理是实行双人管理、枪弹分存和分管制度,确保枪支管理合理合规。同时,对持(管)枪人员进行严格考核,对不适合持枪人员进行及时调整,在考核当中注重思想行为、政治表现和工作作风等方面的考核,力求持(管)枪人员政治合格,思想稳定,使枪枝掌握在可靠人员手中,有效地防范了涉枪案件的发生。
                                  二是加强安全保卫检查。**支行坚持定期和不定期的检查制度,督促员工自觉执行,重点抓好四查:自己查,要求各网点每周要对安全保卫工作进行自查两次以上,有力地促进了全行安全保卫规章制度落到实处,从而将事故消灭在萌芽状态;
重点查,利用节假日对各网点的安全保卫工作进行节前、节后的安全大检查,发现不稳定因素立即进行整改;
突击查,利用晚上或节假日对网点进行突击检查,督促网点自觉执行各项规章制度;
常规查,对安全保卫日常工作制度执行情况进行检查,对存在的隐患,提出改进意见,及时地堵塞各种漏洞。
                                  三是狠抓物防、技防建设。**支行始终树立“花小钱保大钱”、“花小钱买平安”的思想,优先保证安全保卫经费投入,2005年以来共投入安全基础设施的资金50多万元对全行的安全设施进行改造,使全行的安全基础设施得到了有效的改善,充分发挥安防设施在防范案件中的作用。针对犯罪分子作案手段日益现代化、智能化、技术化的特点,积极采用先进的安防设施和防范技术,注重加强金库和乡镇网点建设,提高金库和营业网点的整体防护能力,增加安全系数。
                                  四是认真抓好自律监管和党风廉政建设。多年来,**支行纪检监察部门始终能做到督促各专业管理部门认真落实自律监管的规定,并按季对专业管理部门进行再监督,认真按照再监督的要求对部门检查发现的问题进行后续检查,及时地纠正各种违规违章现象,确保各项业务依法合规开展。同时,做好了党风廉政建设和反腐败工作,支行成立党风廉政建设领导小组,加强对党风廉政建设工作的领导,并结合实际制订了《中国农业银行**支行党风廉政建设和反腐败工作计划和措施》、《中国农业银行**支行党风廉政建设责任制考核办法》等文件下发各岗位,并在实际工作中抓好贯彻落实,为各项业务快速有效发展提供坚强保障。

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